Akkor még egyszer a kérdés: Akkor ez most biztosítás vagy befektetés?
A UL biztosítás olyan mint a bor. A jól kezelt bor nagyon jó, a rosszul kezelt nagyon rossz.
Nos, egy jól kiválasztott és szakember által kezelt, menedzselt unit linked biztosítás mind befektetés, mind hozam és biztonság tekintetében mindent leköröz. Egy amatőr módon kiválasztott kötvény a létező legrosszabb befektetés.
A unit linked biztosítás az biztosítás.
Naná. Hát benne van a nevében. Sajnos egyesek ezt valóban biztosításnak nézik és ez elég nagy probléma. Az ilyen konstrukciók mindig tartalmaznak egy életbiztosítási elemet. Ennek nagy előnyei, de hátrányai is vannak, ami jelentősen kihathat a pénztárcánkra.
Miért kell egy befektetést összekutyulni egy életbiztosítással?
Ez a leggyakoribb kérdé, amivel találkoztam. Nem lenne jobb, ha megvesszünk a bankban valami jó befektetési alapot? Hát nem! Hasonlóan az élet más rögös útjaihoz a kerülő út jobb és eredményesebb.
De mégis, miért van a befektetésünk életbiztosításba ágyazva?
Ez bizony egy törvényes trükk. Az egész befektetési konstrukció így életbiztosításnak minősül. Az életbiztosítás speciális joghatóság alá tartozik és kivételesen itt a mi javunkra trükköznek.
Nézzük meg az előnyeit a dolognak:
1. A hatákyos törvények szerint egy 10 évnél hosszabb életbiztosítás adómentes. Személyi és kamatadót sem kell fizetni utána és mindez a hozamokkal együtt. Ez nem is olyan rossz.
2. A biztosítás alkalmat ad némi személyi jövedelemadó visszatérítésére. Mondjuk ezt a lehetőséget évről évre szűkítik, de még így is elég sok pénz jön vissza.
3. Örökösödési illetékmentességet élvez. Nem része a hagyatéki eljárásnak. Azonnal, a hozamokkal együtt kifizetik
4. Nem megtámadható. Tegyük fel van két gyereked, akik nem jönnek ki egymással jól. Nincs olyan végrendelet, amit ne támadna meg valamelyik. Itt ez kizárt dolog. Az és olyan arányban kapja meg a pénzt az örökös, ahogyan azt eldöntöd.
5. Nem végrehajtható. Ha mint vállalkozó csődbe mész mindent visznek, kivéve a biztosítási kötvényeden lévő összegeket, ami lehet jelentős is.
Remélem látható, hogy nagyon nyomós okai vannak, hogy a befektetési alapjainka fektetett pénzünket egy kis trükkel biztosításnak álcázzuk.
Itt csak akkor van baj, ha valaki tényleg azt hiszi, hogy ez biztosítás.
Tehát ne keverjük a dolgokat - ez egy befektetés, még ha biztosításnak álcáztuk is.
A unit linked biztosítás befektetésnek kiváló, de biztosításnak nem egy csúcs.
KarMe
Nincsenek megjegyzések:
Megjegyzés küldése